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Devis décennale Entoria : les 6 lignes à vérifier avant de signer
Un devis décennale tient en quelques pages, et la seule ligne que presque tout le monde regarde est le montant mensuel. Pourtant, d'autres éléments déterminent si vous serez indemnisé le jour où un client vous met en cause. Cet article vous donne les six vérifications à faire sur un devis Entoria. Pour le cadre général, reportez-vous à notre guide de l'assurance décennale.
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La branche décennale fait perdre de l'argent aux assureurs. Une étude de l'ACPR sur le marché français de l'assurance construction mesure un taux de sinistralité moyen de 129,6 % en responsabilité civile décennale, avec une médiane à 125,4 %. Autrement dit, pour 100 € de prime encaissée, la charge de sinistres atteint environ 130 €.
Les six lignes à vérifier
Ligne 1 — Le nom du porteur de risque
Entoria n'est pas une compagnie d'assurance. C'est un courtier grossiste : il conçoit le produit, souscrit et gère les contrats, mais il ne porte pas le risque. L'indemnisation vient d'une compagnie partenaire, parmi lesquelles peuvent figurer Protect SA ou Fidelidade selon le produit et le profil.
Sur votre devis, cherchez la mention de la compagnie apéritrice. Elle figure généralement en petits caractères, dans les conditions ou sur l'IPID. C'est cette compagnie dont la solvabilité vous protège pendant dix ans après chaque réception, pas celle du grossiste.
Ligne 2 — La liste exacte des activités déclarées
C'est la ligne qui provoque le plus de refus de garantie, et de loin. Le contrat Entoria couvre environ 25 activités de gros œuvre et de second œuvre, avec la possibilité d'en cumuler jusqu'à cinq sur un même contrat.
Prenez votre liste et comparez-la à vos trois dernières factures, pas à ce que vous pensez faire. L'écart apparaît presque toujours sur les mêmes points : une prestation annexe facturée deux fois par an, une activité saisonnière, un lot pris en dépannage pour rendre service à un client.
Les données de l'Agence Qualité Construction donnent la mesure du risque que représente une activité mal déclarée. Dans l'édition 2026 de son observatoire, l'étanchéité à l'eau concentre 67 % des désordres décennaux relevés sur la période 2023-2025, contre 61 % l'année précédente. Le poste progresse, et il touche des métiers qui ne se pensent pas concernés : un menuisier qui pose une baie coulissante, un maçon qui reprend un seuil, un couvreur sur un point singulier de toiture.
Les sinistres recensés par la base Sycodés vont du ticket modérateur, fixé à 1 915 € TTC pour 2025, à 162 000 € TTC. Un désordre sur une activité non déclarée engage financièrement votre patrimoine.
Ligne 3 — La franchise et son mode d'application
Beaucoup de contrats montent à 2 000 €. Une franchise basse est un vrai point fort, à condition de vérifier deux choses que le devis mentionne rarement en clair.
- Le montant réellement inscrit à vos conditions particulières, activité par activité.
- Le mode d'application. Une franchise peut jouer par sinistre, par chantier ou par année d'assurance. Sur un désordre sériel touchant plusieurs logements d'une même opération, la différence se compte en milliers d'euros.
Passer la franchise de 500 € à 2 000 € fait baisser la prime d'environ 20 %, mais déplace le coût vers le sinistre. Pour un artisan dont la trésorerie suit le rythme des chantiers, la franchise basse est souvent le bon choix.
Ligne 4 — Les plafonds, et notamment celui du chiffre d'affaires
Deux plafonds figurent sur un contrat décennale, et ils ne se lisent pas de la même manière.
Les plafonds de garantie, par sinistre et par année d'assurance. Rapportez-les à la taille des chantiers que vous prenez, pas à votre chiffre d'affaires. Un artisan à 60 000 € de chiffre d'affaires peut intervenir sur un ouvrage dont la reprise coûterait 200 000 €.
Le plafond de chiffre d'affaires du contrat. L'offre Entoria vise les entreprises jusqu'à une dizaine de salariés et un chiffre d'affaires pouvant atteindre un million d'euros. Si vous dépassez le montant déclaré en cours d'année, l'assureur régularise la prime à l'échéance.
Le point à anticiper concerne les entreprises qui grandissent. Sortir de la cible de souscription signifie chercher une autre solution, souvent dans l'urgence et rarement au meilleur prix.
Ligne 5 — La zone géographique et les exclusions
Trois vérifications rapides sur cette partie, qui se trouve en fin de document.
La zone d'intervention. Les DOM sont exclus par défaut sur la plupart des contrats métropolitains. Si vous intervenez hors métropole, le sujet est traité dans notre guide sur la décennale à La Réunion.
Les techniques non courantes. Tout ce qui sort des règles de l'art codifiées, des DTU et des avis techniques, relève souvent d'une exclusion ou d'une déclaration préalable. Les métiers concernés par l'innovation constructive, comme le photovoltaïque et l'IRVE, sont les premiers exposés.
La sous-traitance. Vérifiez si le contrat vous couvre en tant que donneur d'ordre, en tant que sous-traitant, ou les deux. Beaucoup d'artisans alternent les deux positions sans le déclarer.
Ligne 6 — Le prix, rapporté au marché
Cette ligne vient en dernier parce qu'elle ne veut rien dire sans les cinq précédentes. Une fois celles-ci vérifiées, voici le repère.
Prime annuelle décennale par métier, profil artisan ou TPE (2026)
| Métier | Tarif annuel indicatif |
|---|---|
| Peintre intérieur, plaquiste | 600 à 900 € |
| Électricien | 700 à 1 100 € |
| Menuisier intérieur, cuisiniste | 750 à 1 100 € |
| Plombier chauffagiste | 1 000 à 1 400 € |
| Carreleur | 1 100 à 1 500 € |
| Maçon | 1 400 à 2 200 € |
| Charpentier | 1 500 à 2 400 € |
| Couvreur, étanchéité | 2 200 € et plus |
Source : données internes BTP Protect, 2026. Profil 30 000 à 50 000 € de chiffre d'affaires, trois ans d'expérience, sans sinistre. Ces fourchettes sont indicatives.
Au-dessus de ces fourchettes à profil équivalent, votre devis mérite une mise en concurrence. En dessous, vérifiez d'abord les lignes 2, 3 et 5 : un tarif inférieur au marché s'explique presque toujours par un périmètre plus étroit.
Sur un profil identique, l'écart entre compagnies atteint 30 à 40 %. La méthode de comparaison complète figure dans notre guide sur comment comparer les devis décennale.
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- Entoria n'est pas le porteur de risque : identifiez la compagnie qui vous couvre réellement. Ligne 1
- 67 % des désordres décennaux relèvent de l'étanchéité à l'eau sur 2023-2025 selon l'AQC : la déclaration d'activités est la ligne la plus critique. Ligne 2
- Franchises basses pour le marché, à vérifier aux conditions particulières et dans leur mode d'application. Ligne 3
- Cible plafonnée à une dizaine de salariés et un million d'euros de chiffre d'affaires. Ligne 4
- Taux de sinistralité de 129,6 % sur la branche selon l'ACPR : les assureurs se différencient par les exclusions, pas par le prix. Le contexte
- 30 à 40 % d'écart entre compagnies sur un profil identique. Ligne 6
Sources
- Agence Qualité Construction, Rapport de l'Observatoire de la Qualité de la Construction, édition 2026, dispositif Sycodés
- France Assureurs, L'assurance construction en 2024
- ACPR, Analyses et Synthèses, statistiques sur le marché français de l'assurance construction
- L'Argus de l'assurance, résultats 2025 des assureurs construction
- Données internes BTP Protect, 2026
