Sommaire de l'article
Hoken : le contrat K-BTP vaut-il vraiment le prix qu'on vous propose ?
Vous avez un devis décennale portant les noms Hoken, K-BTP et VHV, et vous ne savez pas quoi en penser. La réponse courte : c'est un contrat sérieux, porté par un assureur spécialiste de la construction, mais son prix n'est pas le bon pour tous les profils. La pertinence d'une décennale se juge sur trois critères : le tarif pour votre métier, la franchise qui restera à votre charge, et les activités réellement couvertes. Voici comment lire votre devis Hoken sur ces trois points, et dans quels cas un autre assureur fera mieux.
Faites auditer votre devis Hoken gratuitement
Un spécialiste de la décennale vérifie tarif, franchise et activités, puis vous dit s'il existe mieux pour votre profil. Réponse sous 24 h.
Auditer mon devis Hoken →Hoken, K-BTP, VHV : qui fait quoi sur votre devis
Hoken, que l'on trouve aussi écrit Hoken Assurances ou Hoken K-BTP, est un courtier grossiste créé en 2019, installé dans la région lyonnaise. Il conçoit des contrats et les distribue uniquement par l'intermédiaire de courtiers. Vous ne pouvez donc pas souscrire chez Hoken en direct : votre devis vous a été transmis par un intermédiaire, qui dispose souvent d'un accès à d'autres assureurs.
K-BTP est le nom commercial du contrat décennale de Hoken. C'est un contrat dit intégral : il regroupe la responsabilité civile pendant les travaux, la décennale sur dix ans après réception, la garantie de bon fonctionnement, et couvre aussi l'artisan intervenant comme sous-traitant.
VHV Assurance France est l'assureur qui porte le risque et paie les sinistres. C'est la succursale française de VHV, une mutuelle allemande fondée en 1919 par les entreprises de la construction, basée à Hanovre. VHV est membre de la CRAC, la convention qui accélère le règlement des sinistres entre assureurs construction. C'est son nom qui figurera sur votre attestation.
Votre devis K-BTP est-il le bon ? Les 3 questions à vous poser
1. Le tarif : que représente votre prime par rapport à votre chiffre d'affaires ?
En décennale, le tarif se lit souvent comme un pourcentage du chiffre d'affaires. C'est le moyen le plus simple de savoir si votre devis est dans le marché.
Taux de prime décennale indicatif selon le métier (2026)
| Métier | Taux indicatif du CA | Exemple pour 80 000 € de CA |
|---|---|---|
| Électricien, peintre, plaquiste | 1 % à 1,5 % | 800 à 1 200 € par an |
| Plombier, chauffagiste, carreleur | 1,5 % à 2 % | 1 200 à 1 600 € par an |
| Maçon, charpentier, terrassier | 2 % à 3,5 % | 1 600 à 2 800 € par an |
| Couvreur, étancheur | 3 % à 5 % | 2 400 à 4 000 € par an |
Source : devis décennale constatés sur le marché, 2026. Artisan seul, sans sinistre, franchise standard. Le taux baisse quand le CA augmente.
Votre prime dépasse ces taux ? Trois explications sont possibles : une création d'entreprise, une période sans assurance ou une activité à risque déclarée. Si aucune ne s'applique, votre devis est probablement trop cher pour votre profil.
2. La franchise : ce qu'il vous restera à payer
Un contrat intégral comme K-BTP peut prévoir des franchises différentes selon la garantie : une pour la RC travaux, une autre pour la décennale. Relevez chacune d'elles.
Un même charpentier, deux devis, un sinistre décennal dans l'année
| Devis A | Devis B | |
|---|---|---|
| Prime annuelle | 2 100 € | 2 350 € |
| Franchise décennale | 2 500 € | 800 € |
| Coût réel avec 1 sinistre | 4 600 € | 3 150 € |
Exemple illustratif.
Le devis A économise 250 € de prime et coûte 1 450 € de plus au premier sinistre. Vérifiez aussi les plafonds de garantie par sinistre et par année.
3. Les activités : ce que couvre exactement « K-BTP » dans votre cas
L'outil de souscription Hoken affiche, pour chaque activité, le détail de ce qui est couvert et les exclusions. Demandez ce détail à votre intermédiaire : il ne figure pas toujours en clair sur le devis.
Vérifiez trois choses :
- Chaque métier exercé figure sur le devis, avec un libellé qui correspond à vos chantiers réels.
- Les exclusions par activité ne vous concernent pas. Une activité peut être « couverte » avec des exclusions techniques qui vident la garantie pour vos chantiers.
- La sous-traitance est bien dans votre sens. K-BTP vous couvre quand vous êtes sous-traitant. Si vous faites appel à des sous-traitants, c'est un autre sujet, à vérifier.
- Êtes-vous satisfait du tarif pour votre métier et votre CA ?
- Connaissez-vous vos franchises, garantie par garantie ?
- Avez-vous le détail des exclusions de chaque activité ?
- Le contrat restera-t-il compétitif si votre CA augmente ?
- Avez-vous comparé avec au moins une autre proposition ?
Audit gratuit de votre devis K-BTP
Envoyez votre devis Hoken : tarif, franchises, exclusions et activités sont analysés, et des alternatives vous sont proposées si elles existent. Sans engagement.
Envoyer mon devis pour audit →Pourquoi un autre assureur peut faire 30 % moins cher, ou refuser votre dossier
Chaque assureur décennale a son « appétit » : des métiers qu'il recherche, des profils qu'il tolère, d'autres qu'il refuse. Ces règles portent sur des points concrets, qui changent d'un assureur à l'autre :
- Le métier : gros œuvre et second œuvre ne sont pas tarifés par les mêmes acteurs.
- Le chiffre d'affaires : chaque contrat a une zone de confort, en dessous ou au-dessus de laquelle il devient cher.
- La période sans assurance : certains contrats acceptent une entreprise restée longtemps sans couverture, d'autres exigent une continuité parfaite.
- La preuve d'expérience : diplômes, fiches de paie, factures ou attestations, selon l'assureur.
- Les situations particulières : résiliation passée, DROM, activité spécialisée.
Ces règles bougent aussi dans le temps. Un contrat très bien placé sur votre métier ce trimestre peut avoir été retarifé au suivant. C'est pour cela qu'un devis n'a de valeur que comparé à d'autres, établis sur le même dossier, à la même date — c'est la méthode détaillée dans notre comparateur assurance décennale.
Comment faire comparer votre devis Hoken
Les 4 étapes
- Vous transmettez votre devis K-BTP et décrivez votre activité réelle.
- Il est analysé sur le tarif, les franchises, les plafonds, les activités et leurs exclusions.
- D'autres assureurs sont interrogés sur exactement le même dossier.
- Vous choisissez : garder Hoken si c'est la meilleure offre, ou signer une alternative.
L'attestation arrive généralement sous 24 à 48 heures après la signature, pour un dossier complet.
Les documents à préparer
- Votre devis Hoken, avec le détail des activités
- Votre numéro SIRET, extrait Kbis ou avis de situation INSEE
- Votre chiffre d'affaires réel ou prévisionnel
- Vos justificatifs d'expérience : diplômes, attestations, factures
- Vos anciennes attestations d'assurance et relevé de sinistralité, si vous avez déjà été assuré
Les artisans nous demandent souvent
Ne signez pas avant d'avoir comparé
Audit gratuit de votre devis Hoken et propositions alternatives sous 24 h. Attestation dès la signature.
Auditer mon devis gratuitement →Courtier immatriculé ORIAS n° 23003559
En résumé
- Hoken conçoit K-BTP, VHV l'assure : c'est pour cela que les trois noms figurent sur votre devis. Qui fait quoi
- Le tarif se lit en pourcentage du chiffre d'affaires, et perd en compétitivité quand le CA monte. Vérifier le tarif
- Les franchises peuvent différer selon la garantie : relevez-les une par une. Vérifier la franchise
- Les exclusions par activité ne figurent pas toujours en clair sur le devis : demandez-les. Vérifier les activités
- Chaque assureur a ses règles, d'où des écarts de 30 à 40 % pour un même artisan. Pourquoi comparer
Sources
- Code des assurances, article L243-3
- Devis décennale constatés sur le marché français, 2026
- Informations publiques de Hoken et de VHV Assurance France, septembre 2026
